民营银行业绩大比拼!微众银行一骑绝尘,净利相当于行业剩余18家总和

日期:2023-05-15 18:00:22 / 人气:155

民营银行的业绩比拼!微众银行一骑绝尘,净利润相当于行业内剩下的18家,近一半的民营银行还在承压。“本报记者|曾王一琳(实习)2022年财报季落下帷幕,19家民营银行年报全部披露完毕。据本网统计,19家银行净利润合计177.31亿元;其中,除华瑞银行扭亏为盈外,其余民营银行均在2022年实现盈利;19家银行资产合计1.78万亿元,其中4家银行资产负债双双“收缩”;11家银行贷款增速超过存款增速,储蓄压力依然存在。一方面,2022年,资产规模最大的微众银行、网商银行、众邦银行、苏宁银行均实现稳健发展,净利润和营收均为正增长;另一方面,中尾民营银行业绩波动较大,行业分化趋势逐渐明显。微众银行的净利润相当于其他18家银行的总和。从净利润来看,微众银行以89.37亿元的净利润远超其他银行,相当于其他18家民营银行净利润的总和,网商银行以35.57亿元的净利润紧随其后。值得注意的是,2022年,网商银行与微众银行的差距缩小。2021年微众银行净利润相当于三家网商银行,2022年两者差距缩小至2.5倍。
该网站基于19家私人银行的年度报告。
华瑞银行2022年净利润亏损3.41亿元,是19家民营银行中唯一亏损的银行。对此,华瑞银行在年报中指出,疫情期间,居民出行消费和供应链业务金融需求疲软,导致贷款规模下降,同时受降息和RRR以及存贷款市场利率普遍下降影响,息差水平收窄,导致经营管理面临挑战,经营效益受到一定影响。从净利润增速来看,拥有360股份的金城银行以893.18%的增速排名第一,华通银行和招商银行分别排名第二和第三,增速分别为600%和155.73%。此外,王新银行、蓝海银行、三湘银行、裕民银行、华瑞银行等5家民营银行净利润出现负增长,中华银行净利润下降-252.46%,波动较大。
本网站根据19家民营银行的年报整理而成。
从营业收入分析,微众银行仍居首位,营业收入353.64亿元,占民营银行总收入的44%;网商银行以156.86亿元位居第二,前两名远远落后于第三名苏宁银行(40.65亿元)。招商银行营收最低,为5.02亿元。收入增长方面,除富民银行、三湘银行、亿联银行、华瑞银行外,其余15家银行均保持正增长,金城银行以146.54%再次排名第一。四家民营银行的资产负债双双缩水。从资产规模来看,微众银行、网商银行、众邦银行、苏宁银行分别以4738.61亿元、4410.89亿元、1077.88亿元、1042.89亿元位列前四,成为19家民营银行中资产规模超过千亿元的银行。微众银行的资产规模比网商银行小,但远没有三四家大。微众银行和网商银行的总资产相当于4家苏宁银行或众邦银行的总资产。裕民银行资产最低,总资产176.73亿元。从资产负债增速来看,15家银行实现了资产负债正增长。值得一提的是,振兴银行、三湘银行、华瑞银行、亿联银行的资产负债规模双双“收缩”。其中,亿联银行规模收缩幅度最大,总资产较去年末下降10%,总负债下降11%。
本网站根据19家民营银行的年报整理而成。
资产质量方面,共有8家银行披露了不良贷款余额,19家银行披露了不良贷款率。共有5家银行的不良贷款率低于1%,包括民商银行、招商银行、西商银行、华通银行和苏宁银行。其中,民商银行的不良贷款率最好为0.35%。网商银行不良贷款率最高,达到1.94%。振兴银行、蓝海银行、苏宁银行、三湘银行、民商银行、易联银行、华通银行等7家银行不良率较去年末下降。其中,三湘银行和亿联银行实现了不良贷款余额和不良贷款率的“双降”。同时,华瑞银行、微众银行、招商银行的不良贷款余额和不良率都是“双升”。
本网站根据19家民营银行的年报整理而成。
从拨备覆盖率来看,共有16家银行披露了数据,均达到监管最低指标。其中,民商银行拨备覆盖率最高,为749.59%,远高于监管要求的150%的“红线”。近半数民营银行仍有压力2021年1月,随着互联网存款新规的出台,民营银行通过互联网平台吸储的渠道受到限制,再加上民营银行“一行一店”的经营模式,以及之前靠档计息的产品被叫停,大部分民营银行都有吸储压力。据本网统计,19家民营银行中,有9家银行的贷款和垫款增速超过了存款增速,包括微众银行、苏宁银行、金城银行、蓝海银行、西商银行、招商银行、振兴银行、华通银行、裕民银行,这也意味着近一半的民营银行仍然存在吸存压力。同时,三湘银行、亿联银行、华瑞银行、振兴银行、裕民银行存款均出现负增长,其中华瑞银行降幅最大,存款较去年末下降14.3%;亿联银行和裕民银行紧随其后,较去年末分别下跌12.23%和9.45%。不过,也有私人银行实现了存款增长。其中,中关村银行、华通银行、王新银行位列前三,较去年末增速分别为78.78%、55.46%、52.27%。贷款方面,仅三湘银行和华瑞银行出现负增长,较去年末分别下降10.66%和8.26%。2022年,三湘银行和华瑞银行的贷款和存款增速均为负。"

作者:门徒娱乐




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